Privatus portfelis

Patogus būdas įdarbinti savo pinigus

Investicinio gyvybės draudimo paslauga, jei norite investuoti ir taupyti, investavimo sprendimus patikėdami investavimo ekspertams.

Investavimas pagal pasirinktą investavimo strategiją.
Maži administravimo mokesčiai: nuo 0,4 iki 1,25 proc. per metus.
Galimybė paskirti naudos gavėją.
Galimybė kasmet susigrąžinti dalį sumokėtų draudimo įmokų sumos, pasinaudojus gyventojų pajamų mokesčio lengvata.

Minimalios periodinės draudimo įmokos sumos yra: 50 Eur per mėnesį, 150 Eur per ketvirtį, 300 Eur per pusmetį ir 600 Eur per metus. Minimalios įmokų sumos yra nurodytos sutarties kainyne. Investuoti galima ir nereguliariai – galite įmokėti vienkartinę įmoką sutarties pradžioje ar bet kada vėliau. Norėdami pasinaudoti šia galimybe, pasirinkite laukelį „Vienkartinė įmoka“.

Vienkartinė įmoka

Jei pasirašydami sutartį planuojate sumokėti vienkartinę įmoką, nurodykite jos dydį. Jei nepasirinkote mokėti periodinių įmokų, minimali kainyne nurodyta vienkartinės įmokos suma yra 1000 Eur.

Vienkartinė įmoka

€

Pasirinkite laikotarpį, kuriuo planuojate investuoti.

Atsižvelgdami į savo rizikos toleranciją ir planuojamo investuoti laikotarpio trukmę, pasirinkite vieną, Jums labiausiai tinkančią Privataus portfelio strategiją. Jums rekomenduojamą investavimo strategiją pateiksime, kai užpildysite Tinkamumo klausimyną.

Peržiūrėkite galimos investicinės grąžos skaičiavimus pasirinkdami skirtingus scenarijus žemiau:

Palankus scenarijus

Šis scenarijus atspindi situaciją, jei investavimo rezultatas, vadovaujantis istorinėmis grąžomis, būtų vidutiniškai teigiamas. Jis atspindi vidutinę metinę grąžą per 10-ties metų investavimo laikotarpį. Grąža, naudojama scenarijaus skaičiavimuose, yra skaičiuojama nuo aukštesniosios visų galimų vidutinių metinių grąžų spektro ribos (90-tasis procentilis). Skaičiavimai paremti investavimo strategijos istoriniais rezultatais, įvertinus strategijos įsteigimo datą. Informacijos šaltinis: Bloomberg. Praeities rezultatai negarantuoja tokių pačių rezultatų ateityje, o investicijų grąža gali tiek didėti, tiek mažėti. Atkreipiame dėmesį, kad kuo trumpesnis investavimo periodas, tuo didesnė staigaus neigiamo pokyčio tikimybė ir atvirkščiai.

Nuosaikus scenarijus

Šis scenarijus atspindi situaciją, jei investavimo rezultatas, vadovaujantis istorinėmis grąžomis, būtų vidutiniškas. Jis atspindi vidutinę metinę grąžą per 10-ties metų investavimo laikotarpį. Grąža, naudojama scenarijaus skaičiavimuose, yra skaičiuojama nuo galimų vidutinių metinių grąžų spektro medianos (50-tasis procentilis). Skaičiavimai paremti investavimo strategijos istoriniais rezultatais, įvertinus strategijos įsteigimo datą. Informacijos šaltinis: Bloomberg. Praeities rezultatai negarantuoja tokių pačių rezultatų ateityje, o investicijų grąža gali tiek didėti, tiek mažėti. Atkreipiame dėmesį, kad kuo trumpesnis investavimo periodas, tuo didesnė staigaus neigiamo pokyčio tikimybė ir atvirkščiai.

Nepalankus scenarijus

Šis scenarijus atspindi situaciją, jei investavimo rezultatas, vadovaujantis istorinėmis grąžomis, būtų vidutiniškai neigiamas. Jis atspindi vidutinę metinę grąža per 10-ties metų investavimo laikotarpį. Grąža, naudojama scenarijaus skaičiavimuose, yra skaičiuojama nuo žemiausios visų galimų vidutinių metinių grąžų spektro ribos (10-tasis procentilis). Skaičiavimai paremti investavimo strategijos istoriniais rezultatais, įvertinus strategijos įsteigimo datą. Informacijos šaltinis: Bloomberg. Praeities rezultatai negarantuoja tokių pačių rezultatų ateityje, o investicijų grąža gali tiek didėti, tiek mažėti. Atkreipiame dėmesį, kad kuo trumpesnis investavimo periodas, tuo didesnė staigaus neigiamo pokyčio tikimybė ir atvirkščiai.

Prognozuojama sukaupta suma Tai yra prognozuojama sutarties investicinė vertė planuojamo investavimo laikotarpio pabaigoje. Skaičiavimams panaudotos nurodytos prielaidos, įvertinus standartinius paslaugos mokesčius
€
Įmokų suma Planuojama mokėtinų įmokų suma sutarties galiojimo laikotarpiu.
€
Metinė grąža
%

Įmokų ir mokesčių grafikas

Sutarties galiojimo terminas	Bendra įmokų suma	Sutarties mokesčiai Sutarties administravimo mokestis, remiantis kainynu išskaičiuojamas iš sutarties investicinės vertės	Prognozuojama investicinė vertė Prognozuojama investicinė vertė kiekvienų sutarties metų pabaigoje, apskaičiuota įvertinus prognozuojamą investicijų grąžą ir jūsų pasirinktą įmokos dydį. investicinė vertė priklauso nuo faktinių investavimo rezultatų, kurie nėra garantuojami Nurodyta suma yra paskaičiuota įvertinus standartinius sutarties mokesčius.

Sudaryta prognozė yra tik pavyzdys, paskaičiuotas pagal nurodytas prielaidas ir negarantuoja, kad sutarties investicinė vertė sutaps su pavyzdyje pateiktais duomenimis. Atkreipiame dėmesį, kad Draudikas negarantuoja investicijų pajamingumo ir sukauptos investicinės vertės. Ši prognozė parengta įvertinus standartinius Privataus portfelio mokesčius. Standartiniai mokesčiai yra nurodyti kainyne. Sutarties investicinė vertė gali tiek didėti, tiek mažėti, priklausomai nuo faktinio investicijų pajamingumo ir Jūs galite atgauti mažiau nei investavote. Išsamesnės informacijos teiraukitės artimiausiame „Swedbank“ padalinyje, skambinkite telefonu 1884 arba rašykite elektroniniu paštu: info@swedbank.lt. Skaičiuoklėje naudojamos prielaidos ir skaičiavimo logika (planuojama įmoka, pasirinktas taupymo laikotarpis, pelningumo prognozės ir jų scenarijai), iš esmės skiriasi nuo reikalavimų, keliamų produktų pagrindinės informacijos dokumentams, kurie skirti mažmeninių investicinių produktų paketams ir draudimo principu pagrįstiems investiciniams produktams. Renkantis draudimo produktą, prašome peržiūrėti prognozuojamus rezultatus, kurie išdėstyti veiklos rezultatų scenarijų lentelėje Jūsų pasirinkto produkto pagrindinės informacijos dokumento skyriuje „Kokia yra rizika ir kokią grąžą galėčiau gauti?“.

Skaičiuoklėje pateikti rezultatai nėra garantuojami ir yra tik pavyzdžiai paskaičiuoti pagal nurodytas prielaidas ir įvertinus standartinius paslaugos mokesčius. Privatus portfelis – investicinio gyvybės draudimo paslauga. Tai reiškia, kad sukaupta sutarties investicinė vertė priklauso nuo faktinio investicijų pajamingumo, kuri, laikui bėgant, gali tiek didėti, tiek mažėti, tačiau praeities rezultatai negarantuoja ateities rezultatų ir Jūs galite atgauti mažiau nei investavote. Prieš sudarydami sutartį, susipažinkite su pagrindinės informacijos dokumentu, draudimo sutarties sąlygomis, kainynu ir trumpu paslaugos aprašymu interneto banke www.swedbank.lt.

Kilus klausimų registruokitės į nuotolinę konsultaciją jums patogiu laiku.

Registruotis į konsultaciją

Galite lanksčiai pasirinkti draudimo įmokos periodiškumą. Galite investuoti reguliariai, nuo 50 Eur per mėnesį, arba mokėti vienkartines draudimo įmokas (šiuo atveju minimali pirmoji draudimo įmoka yra 1000 Eur).
Jokių draudimo įmokos mokesčių.
Maži administravimo mokesčiai: nuo 0,4 iki 1,25 proc. per metus, priklausomai nuo pasirinktos investavimo strategijos ir investuojamos sumos.
Investicijų portfelį valdys „Swedbank“ investavimo ekspertai.
Be to, jūsų gyvybė bus apdrausta draudimo suma, lygia 2 proc. nuo sutarties investicinės vertės. Draudžiamojo įvykio atveju gyvybės draudimo ir investicinės vertės suma būtų išmokama naudos gavėjui arba paveldėtojui.
Galite nurodyti naudos gavėją (-us), tuomet jūsų mirties atveju nebūtų ilgo ir sudėtingo paveldėjimo proceso. Jei sutartyje nurodysite naudos gavėją (-us), draudimo išmoka (investicinė vertė + gyvybės draudimo suma) būtų išmokėta naudos gavėjams. Paveldėjimo procesas gali užtrukti, todėl rekomenduojame sutartyje nurodyti naudos gavėją (-us).
Galimybė kasmet susigrąžinti iki 20 proc. nuo savo sumokėtų draudimo įmokų. Daugiau informacijos čia. Valstybė skatina šį taupymo būdą ir taiko mokestines lengvatas kaupiamojo gyvybės draudimo įmokoms. Todėl kasmet galėsite naudotis gyventojų pajamų mokesčio lengvata ir susigrąžinti iki 20 proc. nuo sumokėtų įmokų. Maksimali jūsų sumokėtų metinių įmokų suma, nuo kurios galima susigrąžinti dalį sumokėtų pinigų, visose turimose sutartyse yra 1500 eurų.

Investicijos paskirstomos remiantis jūsų pasirinkta investavimo strategija. Gaukite rekomendaciją, kokia investavimo strategija labiausiai tinka jums, užpildydami šį klausimyną.
Jums nereikės rūpintis, į kurią turto klasę investuoti ar spręsti, ką keisti investavimo kryptyje, nes jūsų investicijas valdys patyrę investavimo ekspertai.
Investavimo rezultatus galite stebėti bet kada interneto banke, mėnesines investavimo ekspertų (turto valdytojų) paruoštas apžvalgas visada rasite čia.

Norėdami pasirinkti investavimo strategiją labiausiai tinkamą jums, užpildykite tinkamumo klausimyną.

Privataus portfelio investavimo krypčių rezultatai

Agresyvaus augimo strategija

{ "chart": { "height": 120, "marginTop": -20, "marginBottom": 15, "spacingBottom": 5 }, "xAxis": { "visible": false }, "yAxis": { "visible": false }, "plotOptions": { "series": { "stacking": "percent" } }, "legend": { "enabled": true } }

Strategijos tikslas – užtikrinti maksimalią galimą grąžą per ilgą laikotarpį. Tikslo siekiama diversifikuotai investuojant į nuosavybės vertybinius popierius (akcijas). 100 % turto investuojama į nuosavybės vertybinius popierius, tačiau, priklausomai nuo rinkos situacijos ir siekiant maksimaliai įvykdyti tikslą, strategijos portfelį sudarančio turto akcijų dalį leidžiama didinti ar mažinti nuo 70 % iki 100 %.

Ši strategija tinkama galintiems prisiimti didelę riziką ir norintiems investuoti ilgam laikotarpiui (mažiausiai 10 metų).

documentMėnesio apžvalga

Augimo strategija

Strategijos tikslas – užtikrinti investuoto turto augimą. Tikslo gali būti siekiama pasirinkus aukštesnį rizikos lygį vidutinės trukmės ar ilgu investavimo laikotarpiu ir diversifikuotai investuojant į nuosavybės ir fiksuoto pajamingumo vertybinius popierius, įskaitant pinigų rinkos priemones, kai 75 % turto investuojama į nuosavybės vertybinius popierius (akcijas). Priklausomai nuo rinkos situacijos ir siekiant maksimaliai įvykdyti tikslą, strategijos portfelį sudarančio turto akcijų dalį leidžiama didinti ar mažinti nuo 60 % iki 90 %.

Ši strategija tinkama galintiems prisiimti didesnę riziką ir norintiems investuoti ilgam laikotarpiui (mažiausiai 7 metams).

documentMėnesio apžvalga

Subalansuota strategija

Strategijos tikslas – užtikrinti investuoto turto augimą vidutiniu laikotarpiu. Tikslo gali būti siekiama pasirinkus vidutinį rizikos lygį, diversifikuotai investuojant į nuosavybės ir fiksuoto pajamingumo vertybinius popierius, įskaitant pinigų rinkos priemones, kai 40 % turto investuojama į nuosavybės vertybinius popierius (akcijas). Priklausomai nuo rinkos situacijos ir siekiant maksimaliai įvykdyti tikslą, strategijos portfelį sudarančio turto akcijų dalį leidžiama didinti ar mažinti nuo 25 % iki 55 %.

Ši strategija tinkama galintiems prisiimti vidutinę riziką ir norintiems investuoti vidutinio ilgumo laikotarpiui (mažiausiai 5 metams).

documentMėnesio apžvalga

Tikrosios vertės strategija

Strategijos tikslas – užtikrinti tam tikrą investuoto turto augimą. Tikslo gali būti siekiama pasirinkus žemą rizikos lygį, turtą daugiausiai investuojant į fiksuoto pajamingumo vertybinius popierius, įskaitant pinigų rinkos priemones. Vidutiniškai 10 % turto investuojama į nuosavybės vertybinius popierius (akcijas), siekiant didesnės diversifikacijos ir didesnės grąžos. Priklausomai nuo rinkos situacijos ir siekiant maksimaliai įvykdyti tikslą, strategijos portfelį sudarančio turto akcijų dalį leidžiama didinti ar mažinti nuo 0 % iki 20 %.

Ši strategija tinkama mažai investavimo patirties turintiems ir norintiems investuoti vidutinio ilgumo laikotarpiui (mažiausiai 3 metams)

documentMėnesio apžvalga

Kapitalo išsaugojimo strategija

Strategijos tikslas – išsaugoti turtą. Tikslo investuojant į fiksuoto pajamingumo vertybinius popierius ir diversifikuojant šias investicijas. Iki 100 % turto investuojama fiksuoto pajamingumo vertybinius popierius, įskaitant ir pinigų rinkos priemones.

Ši strategija tinkama, siekiantiems išvengti didelių investicinės vertės svyravimų ir norintiems investuoti vidutinio ilgumo laikotarpiui (mažiausiai 1 metams).

documentMėnesio apžvalga

Prieš sudarydami sutartį užpildykite tinkamumo klausimyną arba užsiregistruokite į investavimo konsultaciją, kad galėtume įvertinti, ar ši paslauga jums tinkama ir kuri investavimo strategija jums priimtina.
Užpildę tinkamumo klausimyną, susipažinkite su rekomenduojama investavimo strategija.
Pasirinkite investavimo strategiją ir sudarykite draudimo sutartį.
Interneto banke galite peržiūrėti, keisti draudimo sutartį ir stebėti investicinės vertės pokyčius.

Verta žinoti

Periodinės draudimo įmokos kas mėnesį automatiškai nurašomos nuo einamosios banko sąskaitos. Jei pasirinkote vienkartines draudimo įmokas, jas turite sumokėti patys.

Draudimo sutartis įsigalioja sumokėjus pirmąją draudimo įmoką.

Galioja nuo 2020 m. lapkričio 12 d.

Sutarties mokestis	Mokesčio dydis ir apskaičiavimo tvarka
Draudimo įmokos mokestis	Netaikomas
Administravimo mokestis	Administravimo mokestis yra lygus sutarties investicinės vertės* procentui. Administravimo mokesčio metinis dydis priklauso nuo sutarties investicinės vertės dydžio ir sutarties strategijos.
	Strategija	Sutarties investicinė vertė* < 10 000 Eur	Sutarties investicinė vertė* ≥ 10 000 Eur ir < 100 000 Eur	Sutarties investicinė vertė* ≥ 100 000 Eur
	Agresyvaus augimo strategija	1.25 %	1.00 %	0.75 %
	Augimo strategija	1.25 %	1.00 %	0.75 %
	Subalansuota strategija	1.00 %	0.75 %	0.50 %
	Tikrosios vertės strategija	1.00 %	0.75 %	0.50 %
	Kapitalo išsaugojimo strategija	0.75 %	0.50 %	0.40 %
	Draudimo apsaugos galiojimo metu, administravimo mokestis yra išskaičiuojamas iš sutarties investicinės vertės* kiekvieną apskaitos dieną.
Sutarties nutraukimo mokestis	0,5 % sutarties investicinės vertės*. Maksimali Sutarties nutraukimo mokesčio suma yra 50 Eur. Mokestis taikomas 5 pirmuosius sutarties sudarymo termino metus.
Investicinės vertės dalies išmokėjimo mokestis	0,5 % išmokamos sutarties investicinės vertės dalies. Mokestis taikomas 5 pirmuosius sutarties sudarymo termino metus. Investicinės vertės dalies išmokėjimo mokestis išskaičiuojamas iš sutarties investicinės vertės*.
Sąlygų keitimo mokestis	Netaikomas

* Čia sutarties investicinė vertė neapima draudimo įmokų, laukiančių keitimo į investicinius vienetus, vertės.

Sutarties galiojimo metu gyvybės draudimo įmonė pasilieka teisę keisti sutarties aptarnavimo mokesčius taisyklėse numatyta tvarka.

Jūs galite:

Sumokėti papildomą draudimo įmoką;
Pakeisti draudimo įmokų periodiškumą;
Pakeisti draudimo įmokos dydį;

Pakeisti pasirinktą investavimo strategiją; Investavimo strategiją verta peržiūrėti reguliariai ir įvertinti, ar ji vis dar atitinka jūsų rizikos tolerancijos lygį ir ar tenkina jūsų lūkesčius. Kartais verta pakeisti investavimo strategiją. Vadovaukitės pagrindine taisykle – kuo mažiau lieka laiko iki jūsų numatyto investavimo termino pabaigos, tuo mažiau turėtumėte rizikuoti. Prireikus registruokitės į investavimo konsultaciją.
Pakeisti naudos gavėją (-us);

Išsimokėti dalį investicinės vertės Kainyne numatytomis sąlygomis Jei draudimo sutartį nutrauksite nepraėjus 5 metams nuo jos sudarymo, bus taikomas draudimo sutarties nutraukimo mokestis, nurodytas Kainyne.
Nutraukti sutartį. Jei draudimo sutartį nutrauksite nepraėjus 5 metams nuo jos sudarymo, bus taikomas sutarties nutraukimo mokestis, nurodytas Kainyne.

Tvarumas investuojant pasirinkus investicinio gyvybės draudimo sutartį „Privatus portfelis“ – kas tai? Pirmiausia tai yra sąmoningas pasirinkimas investuoti į tokias pramonės šakas ar įmones, kurios veikia tvariai.
Tvarumo rizikos integravimas į investavimo sprendimų priėmimo procesus yra labai svarbus siekiant padidinti ilgalaikės investicijų grąžos galimybes. Įmonių tvarumo vertinimas apima šiuos kriterijus:

CO2 emisijos
Tarša, atliekos
Energijos sunaudojimas
Vandens sunaudojimas
Kitų resursų sunaudojimas

Darbuotojų sveikata ir gerovė
Sąžiningas atlygis
Žmogaus teisės ir lygios galimybės
Produktų saugumas
Vertė bendruomenėms

Verslo etika
Skaidrumas
Antikorupcija
Atskaitomybė
Duomenų apsauga
Skaidri struktūra

Investavimas investiciniame gyvybės draudime „Privatus portfelis“ prisideda prie aplinkos ir (arba) socialinių veiksnių skatinimo – investuojant į įmones, kurios neinvestuoja į kenksmingas pramonės šakas ar įmones, kurios pažeidžia tarptautines normas.
Daugiau informacijos apie šio produkto tvarumo charakteristikas rasite dokumente Su tvarumu susijusios informacijos atskleidimas. Su tvarumu susijusios informacijos atskleidimas.
Daugiau informacijos apie metinius šio produkto tvarumo charakteristikų rezultatus rasite periodinėje ataskaitoje: 2023 m. ataskaita.

Pareiškimas apie pagrindinį neigiamą investavimo sprendimų poveikį tvarumo veiksniams

Informaciją apie tai, kaip Swedbank Life Insurance SE atsižvelgia į neigiamą investavimo sprendimų poveikį tvarumo veiksniams, rasite Pareiškimas apie pagrindinį neigiamą investavimo sprendimų poveikį tvarumo veiksniams. Pareiškimas apie pagrindinį neigiamą investavimo sprendimų poveikį tvarumo veiksniams.

Investuotojai aktyviai nukreipia lėšas į tvarias investicijas.

{ "xAxis": { "visible": true, "categories": ["2014", "2016", "2018", "2036"] }, "yAxis": { "visible": true, "title": "" }, "legend": { "enabled": true }, "plotOptions": { "column": { "stacking": "normal", "dataLabels": { "enabled": false } } } }

Šaltinis: Tarptautinis darnaus vystymosi institutas

Vyras ir moteris išmaniajame telefone įdėmiai skaito informaciją apie tvarumą

Po tvarų žingsnį – visų labui

Privatus portfelis – investicinio gyvybės draudimo paslauga, kurią teikia „Swedbank Life Insurance SE“, Lietuvos filialas, per atstovą „Swedbank“, AB.

Investicijų vertė gali kilti arba kristi, ir jūs galite atgauti mažiau nei investavote. Praeities rezultatai negarantuoja ateities rezultatų, kuo didesnė akcijų dalis, tuo rizika yra didesnė. Pateikta informacija negali būti traktuojama kaip draudiko rekomendacija pasirinkti šią paslaugą, jūs esate atsakingi už savo pasirinkimą, todėl, prieš priimdami sprendimą sudaryti investicinio gyvybės draudimo sutartį, turėtumėte susipažinti su išsamia informacija, kuri pateikta draudimo taisyklėse, investavimo krypčių aprašymuose, ir kita informacija, kurią galite rasti www.swedbank.lt.

Investuokite į vaiko ateitį dabar – sudarykite sutartį interneto banke ir kaupkite lėšas vaiko studijoms ar savarankiško gyvenimo pradžiai.

Padarykite dėl savęs kai ką gražaus – pradėkite kaupti III pakopos pensijų fonduose.

Patogus būdas tvariai ir diversifikuojant investuoti laisvus pinigus.

Atsižvelgus į tinkamumo klausimyno ataskaitą, Jums nerekomenduojame sudaryti šios paslaugos sutarties. Remiantis klausimyne nurodytų duomenų vertinimu, ši paslauga Jums nepriimtina. Patariame pasirinkti Jums rekomenduojamus produktus, kuriuos galite peržiūrėti tinkamumo klausimyno ataskaitoje.

Privatus portfelis

Patogus būdas įdarbinti savo pinigus

Peržiūrėkite galimos investicinės grąžos skaičiavimus pasirinkdami skirtingus scenarijus žemiau: