Перед принятием решения относительно кредита и его размера Банк рекомендует тщательно оценить свои личные и (или) семейные финансовые возможности. Считается, что на ежемесячное погашение всех личных (семейных) финансовых обязательств должно выделяться не более 30-40 % месячного дохода.
Типовой пример:
Если общая сумма ипотечного кредита на недвижимость составляет 89 000 евро, срок кредитного договора – 26 лет, переменная годовая процентная ставка – 5.5%, единовременная комиссия за администрирование договора – 0,4% от суммы кредита (356 евро), минимальная ежедневная комиссия за обслуживание (1 евро в месяц), комиссия за регистрацию ипотеки (8,60 евро), а выплаты по ипотеке осуществляются по методу аннуитета, то годовая ставка общей стоимости кредита составляет 5.79%, и общая сумма, подлежащая выплате заемщиком, составит 169 038.86 евро. Общее количество выплат составляет 312, а сумма выплаты – 539.78 евро.
Расчёт общей годовой ставки по кредиту, общей суммы, выплаченной кредитополучателем в счёт погашения кредита, общего числа платежей по кредиту и суммы платежа осуществлен на основании предпосылки, что кредитный договор будет действовать в течение всего указанного в нем срока, вся сумма кредита будет выдана в день подписания договора, стороны будут надлежащим образом исполнять свои договорные обязательства, а плавающая процентная ставка, банковские расценки и другие расходы останутся на том же уровне, что и в момент заключения кредитного договора, и будут применяться до окончания срока действия кредитного договора. Дополнительно клиенту надо будет покрыть расходы на страхование и оценку имущества, которые зависят от индивидуальных характеристик заложенного имущества, поэтому в вышеуказанном примере не включается в общую стоимость кредита.
В случае заключения договора о займе в иностранной валюте, т.е. когда клиент получает доход (или его большую часть) в валюте, и/или валюта его страны пребывания, которая является членом Европейского Союза или Европейской экономической зоны, отличается от валюты выданного кредита, т.е. евро, изменения курса иностранной валюты в отношении евро могут привести к значительному увеличению суммы кредита и сопутствующих платежей.
Кредит должен быть обеспечен ипотекой приемлемого для банка недвижимого имущества, а заложенное имущество должно быть застраховано на основании страхового договора. Также банк может затребовать заключение независимого оценщика относительно рыночной стоимости заложенного имущества. Расходы на страхование и оценку имущества зависят от индивидуальных характеристик заложенного имущества и будут определены на основании договоров, заключенных Вами с поставщиками этих услуг.
Воспользовавшись услугами финансирования, вы принимаете на себя финансовые обязательства. Неисполнение или ненадлежащее исполнение финансовых обязательств может отрицательным образом сказаться на вашей кредитной истории и повысить платежи по кредитному договору. Кроме того, вы рискуете лишиться прав собственности на заложенное недвижимое имущество.
При заключении кредитного договора может взиматься платёж за обслуживание договора. Размер платежа за обслуживание договора и другие расценки указаны здесь.