Bendrą šių palūkanų normą sudaro kintama palūkanų bazė ir kiekvienam klientui nustatyta palūkanų marža.
Klientui nustatyta palūkanų marža yra paskaičiuojama kiekvienam klientui individualiai ir priklauso nuo Jūsų kredito mokėjimo istorijos, gaunamų pajamų tvarumo ir tęstinumo ilguoju laikotarpiu, įkeičiamo nekilnojamojo turto likvidumo ir kt.
Palūkanų bazė
Bankas taiko tokias Palūkanų bazes:
Plačiau apie Šalies ekonomikos rodiklį galite sužinoti documentčia.
Kintama palūkanų bazė kinta kas 3, 6, 12 mėnesių, todėl bendras Jūsų mokamų palūkanų dydis gali sumažėti ar padidėti priklausomai nuo Palūkanų bazės pokyčio. Renkantis kintamą palūkanų normą būtina įvertinti tai, kad šių palūkanų kintamumas tam tikrais periodais dėl kintamos dalies padidėjimo gali ženkliai padidinti ir Jūsų kiekvieną mėnesį bankui mokamas palūkanų įmokas. Siekiant užtikrinti tinkamą prisiimtų įsipareigojimų vykdymą, bankas rekomenduoja savo finansinių įsipareigojimų vykdymui skirti ne didesnę nei 30–40 proc. savo pajamų dalį.
Sužinokite šios dienos Palūkanų bazių dydžius čia.
Nustačius pradelstus mokėjimus arba esminius Kredito sutarties sąlygų pažeidimus bankas turi teisę vienašališkai keisti palūkanų maržos dydį. Marža nesikeis, jei per praėjusius dvejus metus nebuvo pasikartojančių ir (ar) ilgesnių nei 15 dienų vėlavimų bankui ir (ar) banko grupės įmonėms mokėti finansinių įsipareigojimų įmokas bei nebuvo pažeistos esminės Kredito sutarties sąlygos.
Ilgalaikė kintama palūkanų norma nustatoma laikotarpiui iki 5 metų (šiuo metu pasirašant naują kredito sutartį arba pagal jau sudarytą kredito sutartį keičiant palūkanas ir nustatant ilgalaikę kintamą palūkanų normą, taikomas 5 metų ilgalaikių kintamų palūkanų nustatymo laikotarpis). Jam pasibaigus palūkanos automatiškai keičiamos į kintamas palūkanas arba, šalių susitarimu gali būti vėl nustatoma ilgalaikė kintama palūkanų norma.
Ilgalaikė kintama palūkanų norma gali būti nustatyta:
- pasirašant naują Sutartį su sąlyga, kad maksimalus paskolos panaudojimo terminas - 2 mėnesiai nuo įpareigojančio pasiūlymo suteikti kreditą parengimo dienos bei jei paskolos suma išmokama per vieną dieną.
- jau sudarytoms kredito sutartims – tik po visos paskolos išmokėjimo arba pasibaigus paskolos išmokėjimo periodui.
Būsto paskolos su ilgalaikėmis kintamomis palūkanomis atveju Jūsų pasirinktu laikotarpiu paskolos mėnesio įmoka nekinta. Tačiau būtina įvertinti tai, kad jos nustatymo momentu ilgalaikė kintama palūkanų norma yra didesnė nei tuo metu taikytina kintama palūkanų norma.
Taip pat grąžinant paskolą ar dalį paskolos anksčiau termino, kai nėra pasibaigęs palūkanų fiksavimo periodas arba ilgalaikių kintamų palūkanų terminas, keičiant palūkanų rūšį iš ilgalaikių kintamų į kintamas arba keičiant ilgalaikių kintamų palūkanų terminas taikomas Banko paslaugų ir operacijų įkainiuose nurodytas mokestis.
Ilgalaikės kintamos palūkanų normos pasirinkimas neužtikrina, kad per visą paskolos laikotarpį sumokėsite mažiau palūkanų, bet sudaro galimybę keičiantis ekonomikai mokėti vienodą nesikeičiančią mėnesio įmoką ir padeda geriau planuoti Jūsų finansinius srautus.
Būsto paskolos ir Paskolos įkeičiant nekilnojamąjį turtą įkainiai
| Paslaugos ar operacijos pavadinimas |
Įkainis, Eur |
| Sutarties sudarymo mokestis |
| Paskolos administravimo mokestis, paskolos sumos didinimo mokestis |
0,4 % paskolos sumos (min. 180 Eur) |
| Mokestis už sutarties pakeitimą |
| Paskolos sąlygų keitimo mokestis1(paskolos terminų, užtikrinimo priemonių ir t.t. keitimas) |
180 Eur |
| Kredito mokėjimų atidėjimas |
90 Eur |
| Kai keičiamas kintamų palūkanų normos maržos dydis, ilgalaikių kintamų ar fiksuotų palūkanų normos dydis |
0,4 % paimtos ir negrąžintos paskolos sumos (min. 180 Eur) |
| Kai keičiama palūkanų rūšis iš fiksuotų į kintamas palūkanas arba, kai keičiamas palūkanų fiksavimo terminas, arba keičiamas ilgalaikių kintamų palūkanų2 terminas3 |
X % (min. – 1,5 %) nuo negrąžintos paskolos, kurios sąlygos yra keičiamos, sumos.
Kintamasis X apskaičiuojamas koeficientą 0,084 dauginant iš sveiko skaičiaus mėnesių, likusių iki palūkanų fiksavimo periodo arba atitinkamai iki ilgalaikių kintamų palūkanų, kurios buvo nustatytos ilgesniam nei 12 mėn. laikotarpiui, termino pabaigos |
| Mokestis už paskolos grąžinimą anksčiau sutartyje numatytų terminų |
| Kai paskolos grąžinimo prieš terminą momentu paskolai taikoma kintama palūkanų norma, kuri buvo nustatyta ne ilgesniam nei 12 mėn. laikotarpiui |
Mokestis netaikomas. Minimali prieš terminą grąžinama suma turi būti ne mažesnė nei 300 Eur4 |
| Kai paskolos grąžinimo prieš terminą momentu paskolai taikoma fiksuota palūkanų norma arba ilgalaikė kintama palūkanų norma |
Kompensacijos dydis (C) apskaičiuojamas 1 priede nurodyta tvarka |
| Kiti mokesčiai |
|
| Mokestis už sutikimo dėl pakartotinio įkeitimo (sąlyginės hipotekos) išdavimą kitam kreditoriui5 |
150 Eur |
| Delspinigiai už laiku negrąžintą paskolos dalį ir nesumokėtas palūkanas |
0,05 % už kiekvieną pradelstą dieną |
| Papildomos paslaugos |
45 Eur |
Pastabos:
1 Mokestis už sutarties pakeitimą netaikomas šiais atvejais:
- kai paskoloms, kurių paskolos valiuta yra eurai, nustatoma ilgalaikė kintama palūkanų norma, kai nuo paskolos panaudojimo periodo pabaigos praėjo ne daugiau kaip 1 (vienas) mėnuo;
- aptarnaujančios banko sąskaitos keitimui;
- mokėjimo dienos keitimui;
- kai Bankui įkeičiamą / įkeistą turtą apdraudžia Bankas;
- mokėjimo grafiko keitimui, grąžinus paskolos dalį anksčiau sutartyje numatytų terminų, kai paskolos likutis išdėstomas likusiam paskolos terminui;
- lengvatinio periodo nustatymas 4 mėnesių terminui, kai Paskolos gavėjai turimai lengvatinei būsto paskolai įgyja teisę į 10 % ar 20 % subsidiją;
- lengvatinio periodo nustatymui, grąžinus paskolos dalį anksčiau termino pagal paskolos sutartį sudarytą iki 2008-05-12, jei dėl jos sąlygų keitimo po nurodytos datos nebuvo pasirašyti susitarimai (išskyrus susitarimą dėl turto draudimo);
- lengvatinio periodo nustatymui, kai pagal paskolos sutartį sudarytą nuo 2008-05-12, arba paskolos sutartį, dėl kurių sąlygų keitimo po nurodytos datos buvo pasirašyti susitarimai (išskyrus susitarimą dėl turto draudimo), kai anksčiau termino grąžinama suma yra ne mažesnė nei 300 Eur4;
- susitarimams dėl paskolos sutarties nutraukimo, kai paskolos gavėjai po paskolos sutarties sudarymo yra sumokėję nustatyto dydžio paskolos administravimo mokestį ir paskola nėra suteikta.
Atskirais atvejais gali būti taikomas ir didesnis sąlygų keitimo mokestis.
2 Iki Lietuvos Respublikos su nekilnojamuoju turtu susijusio kredito įstatymo įsigaliojimo fiksuotomis palūkanomis buvo vadinamos palūkanos, nustatytos ilgesniam nei 12 mėn. laikotarpiui, bet ne visam paskolos terminui. Nuo 2017-07-01 tokios palūkanos vadinamos „Ilgalaikės kintamos palūkanos".
3 Mokestis netaikomas, kai paskolos sutartyje nurodytos ilgalaikės kintamos palūkanos, suėjus paskolos sutartyje nurodytam terminui, yra keičiamos į kintamas palūkanas, laikantis paskolos sutartyje nurodytų sąlygų.
4 Tuo atveju, jei negrąžintos paskolos sumą padalinus iš likusio paskolos termino (mėnesiais) gauta suma yra mažesnė nei 300 Eur, tai paskolos gavėjas gali anksčiau termino grąžinti tokią mažesnę nei 300 Eur paskolos dalį.
5 Jei sutikimo dėl pakartotinio įkeitimo priežastis – įkeisto turto pardavimas kitam asmeniui, kuris privalo įkeisti tokį turtą užtikrindamas imamos paskolos grąžinimą, taikomas fiksuotas mokestis už sutikimo išdavimą, kaip nurodyta bendruosiuose Banko paslaugų ir operacijų įkainiuose – taikomas mokestis už pažymų (apie suteikiamas, suteiktas, padengtas paskolas) išdavimą.
Priedas 1. Kompensacijos dydžio (C) apskaičiavimo tvarka
Tipinis pavyzdys
Jei imamo su nekilnojamuoju turtu susijusio būsto kredito bendra suma būtų 100 000 Eur, kai kredito sutarties trukmė – 26 metai, taikant 5,93 proc. kintamą metinę palūkanų normą, mokant banko nustatytą vienkartinį 0,4 proc. kredito sumos sutarties administravimo mokestį (400 Eur), minimalų kasdienių paslaugų mokestį (1 Eur per mėnesį), hipotekos įregistravimo mokestį (8,60 Eur), būsto kredito įmokas mokant anuiteto metodu, bendros kredito kainos metinė norma 6,25 proc., o bendra kredito gavėjo mokama suma būtų – 198 689,03 Eur. Bendras kredito įmokų skaičius – 312 ir įmokos suma – 634,53 Eur.
Bendros kredito kainos metinė norma, bendra kredito gavėjo mokama suma, bendras kredito įmokų skaičius ir įmokos suma apskaičiuoti laikantis prielaidų, kad kredito sutartis galios terminą lygų kredito sutarties trukmei, visa kredito suma išmokama sutarties pasirašymo dieną, šalys tinkamai vykdys visus savo įsipareigojimus, kintama palūkanų norma, įkainių dydis ir kitos išlaidos išliks tokios pat kaip ir kredito sutarties sudarymo metu ir bus toliau taikomos iki kredito sutarties pabaigos. Papildomai klientas patirs turto draudimo ir vertinimo išlaidas, kurios priklauso nuo įkeičiamo turto individualių savybių ir todėl nėra įskaičiuotos į bendrą kredito kainą aukščiau nurodytame pavyzdyje.
Jeigu sudaroma kredito užsienio valiuta sutartis, t. y. kai kliento pajamų (ar didžiosios jų dalies) valiuta ir (ar) kliento rezidavimo valstybės, kuri yra ES valstybė narė arba Europos ekonominės erdvės valstybė, valiuta skiriasi nuo kredito, išduoto eurais valiutos, užsienio valiutos kurso pasikeitimas palyginti su eurais gali reikšmingai padidinti paimto kredito sumą ir mokamų mokėjimų dydį.
Paskola turi būti užtikrinta Bankui priimtino nekilnojamojo turto įkeitimu. Naudodamiesi finansavimo paslaugomis Jūs prisiimate finansinius įsipareigojimus. Netinkamas finansinių įsipareigojimų vykdymas gali daryti neigiamą įtaką Jūsų kredito istorijai, pabranginti skolinimąsi, taip pat Jūs rizikuosite netekti nuosavybės teisių į įkeistą nekilnojamąjį turtą.
Sudarant kredito sutartį Jums reikės sumokėti paskolos administravimo mokestį. Paskolos administravimo mokesčio ir kitų mokesčių dydžiai nurodyti čia.
